مسیر نما :ویزای توریستی
در این مقاله، ابتدا مفهوم اعتبار را توضیح می‌دهیم، سپس گام‌هایی عملی برای ساخت و تقویت آن بررسی می‌کنیم، در نهایت مثال‌هایی از انواع کارت‌های اعتباری و بازه‌های نمره اعتباری در کانادا ارائه می‌شود.
مفهوم اعتبار (Credit) چیست؟
تعریف اعتبار و اصول آن
اعتبار در واقع قراردادی است که به وسیلۀ آن فرد یا مؤسسه پولی قرض می‌گیرد و موظف است آن را در زمان تعیین‌شده بازپرداخت کند، معمولاً با بهره.بهره هزینه استفاده از پول است. اگر شما بتوانید تعهدات اعتباری خود را به‌خوبی انجام دهید، از نظر مالی معتبر شناخته می‌شوید.
چرا سابقه اعتبار اهمیت دارد؟
بانک‌ها، مؤسسات مالی و حتی برخی کارفرماها و مالکین، هنگام بررسی صلاحیت مالی شما به سابقه اعتباری نگاه می‌کنند.نمره اعتباری قوی به شما امکان می‌دهد تسهیلات بهتر، وام‌های با نرخ پایین‌تر و خطوط اعتباری بالاتر دریافت کنید.
تازه‌واردان اغلب باید از صفر شروع کنند؛ بنابراین داشتن استراتژی آگاهانه برای ساختن آن حیاتی است.
مراحل ساخت و تقویت سابقه اعتباری در کانادا
در ادامه گام‌های عملی که در مقاله اصلی آورده شده‌اند را بررسی می‌کنم:
گام اول — پرداخت به موقع تمامی قبض‌ها
برای بانک‌ها مهم است که شما بتوانید تعهدات مالی را به موقع انجام دهید. پس اولین گام این است که هر نوع صورت‌حسابی که دارید (کارت تلفن، برق، اینترنت و غیره) را در موعد مقرر پرداخت کنید.
گام دوم — حداکثر تلاش برای پرداخت کامل
اگر امکانش هست، بدهی کارت اعتباری یا خطوط اعتباری را در هر دوره به طور کامل تسویه کنید. پرداخت بخشی از بدهی، هرچند کمک می‌کند، اما پرداخت کامل نشانه تعهد بیشتر است.
گام سوم — عدم درخواست بیش از حد کارت‌های اعتباری
هر بار که شما برای یک کارت جدید درخواست می‌دهید، آزمایشی سخت (hard inquiry) روی سابقه‌تان انجام می‌شود که ممکن است موقتاً نمره اعتباری را کاهش دهد.پس بهتر است به صورت هدفمند و نه انبوه اقدام کنید.
گام چهارم — حفظ نسبت استفاده از اعتبار پایین
نسبت استفاده (credit utilization) یعنی سهمی از اعتبار موجود که استفاده شده است.توصیه می‌شود که این نسبت کمتر از ۳۰٪ باشد؛ مثلاً اگر سقف کارت شما ۱۰۰۰ دلار است، از آن حداکثر تا ۳۰۰ دلار استفاده کنید.
گام پنجم — نگه داشتن حساب‌های قدیمی باز
سن حساب‌های اعتباری یکی از عوامل تأثیرگذار در نمره اعتباری است. حساب‌های قدیمی‌تر نشان‌دهنده سابقه طولانی‌تر و اعتماد بیشتر هستند. حتی اگر استفاده‌ای ندارید، نگه داشتن آن‌ها به شرط کنترل هزینه‌ها مفید است.
گام ششم — تنوع در انواع اعتبار
داشتن ترکیبی از انواع اعتبار (کارت اعتباری، وام خودرویی، خط اعتباری و غیره) نشان می‌دهد که شما توان مدیریت انواع مختلف بدهی را دارید.
گام هفتم — محدود کردن درخواست اعتبار جدید
هر بار که برای اعتبار جدید اقدام می‌کنید، مانند کارت یا خط اعتباری، یک بررسی سخت (hard inquiry) ثبت می‌شود که ممکن است موقتا تأثیر منفی بر نمره شما بگذارد. بنابراین درخواست‌های جدید را تنها زمانی انجام دهید که واقعاً لازم است.
گام هشتم — استفاده از پشتیبانی اتوماتیک
میتوانید پرداخت‌های خود را به صورت اتوماتیک یا با اعلان تنظیم کنید تا هرگز یک موعد پرداخت از دست نرود. این کار ریسک فراموش کردن را کاهش می‌دهد و کمک می‌کند امتیاز اعتباری شما رو به رشد باشد.برنامه‌ها و ابزارهای ویژه برای تازه‌واردان
برنامه StartRight بانک اسکوشیا
بانک اسکوشیا (Scotiabank) برنامه‌ای تحت عنوان StartRight® Program دارد که برای تازه‌واردان طراحی شده است تا بدون داشتن سابقه اعتباری کانادایی بتوانند کارت اعتباری دریافت کنند.این برنامه امکانات زیر را فراهم می‌کند:
- امکان درخواست کارت اعتباری حتی بدون سابقه کانادایی
- سقف اعتبار تا حدود ۱۵,۰۰۰ دلار (بسته به تأیید اعتبار)
- در سال اول، معافیت از هزینه ماهانه حساب در برخی موارد
- امکان استفاده از سابقه اعتباری خارجی (از طریق شراکت با Nova Credit) برای دریافت سقف بالاتر اعتبار
استفاده از سابقه اعتباری خارجی
در برخی موارد، بانک‌ها ممکن است سابقه اعتباری شما در کشور مبدا را قبول کنند یا بخشی از آن را در نظر بگیرند. این کار می‌تواند به شما کمک کند سقف اعتبار اولیه بهتری بگیرید.انواع کارت‌های اعتباری و انتخاب مناسب
در مقاله اصلی، تأکید شده است که هیچ کارت اعتباری «یک‌سایز برای همه» نیست و باید بر اساس نیازها انتخاب شود.
در این بخش به نکاتی برای انتخاب کارت می‌پردازم:
- ابتدا کارت‌هایی را انتخاب کنید که دارای هزینه سالانه پایین یا صفر هستند.
- اگر مصرف شما معمولاً کم است، کارتی با حداقل مزایا کافی است.
- اگر قصد دارید از کارت برای خریدهای بزرگ استفاده کنید، کارتی انتخاب کنید که طرح بازپرداخت منعطف و نرخ بهره پایین داشته باشد.
- بررسی کنید آیا کارت برای تازه‌واردان طراحی شده یا امتیازات اضافی (مانند بازگشت پول، امتیاز سفر) دارد یا نه.
بانک اسکوشیا نمونه‌ای از ارائه‌دهندگان کارت برای تازه‌واردان است که در مقاله ذکر شده است.
بازه نمره اعتباری خوب در کانادا (Credit Score)
دامنه نمره اعتباری
نمره اعتباری در کانادا معمولاً سه‌رقمی است و بین ۳۰۰ تا ۹۰۰ متغیر است.به‌ترتیب دسته‌بندی‌ها به شرح زیر است:
- ۷۶۰ به بالا: عالی
- ۷۲۵ تا ۷۵۹: خیلی خوب
- ۶۶۰ تا ۷۲۴: خوب
- ۵۶۰ تا ۶۵۹: زیر متوسط
- کمتر از ۵۶۰: ضعیف
داشتن نمره اعتباری در بازه خوب یا عالی باعث می‌شود بتوانید به تأمین مالی با شرایط بهتر دست یابید.
جمع‌بندی: چگونه سریع‌تر به سابقه اعتباری قابل قبول برسیم؟
تازه‌واردان معمولاً از صفر شروع می‌کنند، اما استفاده از برنامه‌های ویژه مانند StartRight® می‌تواند به آن‌ها کمک کند سریع‌تر وارد مسیر ساخت اعتبار شوند.
کلید موفقیت، ثبات است: پرداخت به موقع، استفاده معقول از اعتبار، تنوع در انواع اعتبار و نگه‌داری حساب‌های قدیمی
نمره اعتباری خوب نه تنها برای کارت و وام مهم است، بلکه ممکن است بر اجاره‌کردن مسکن، گرفتن بیمه و در برخی موارد استخدام نیز تأثیر بگذارد
صبر و پایبندی به استراتژی مالی برای چند ماه یا چند سال معمولاً ضروری است؛ تغییرات بزرگ یک‌شبه رخ نمی‌دهند
تعداد پرسش ها: 0
خبرهای مرتبط
